Кредитование малого предпринимательства по кредитной линии ЕБРР (малые проекты)

ОАО«МуганБанк» является участником кредитной программы Европейского Банка Развития и Реконструкции по финансированию малого предпринимательства. Выделенные средства предназначены для финансирования малого предпринимательства посредством кредитов в сумме до 50 000 долларов США выдаваемых на срок от 2-х до 24-х месяцев.

В рамках кредитной линии ОАО«МуганБанк» выдает малые кредиты на следующих условиях:

Финансируемые проекты:

• инвестиционные проекты;
• проекты в сфере услуг;
• Приобретение основных средств;
• Приобретение оборотных средств;

Сумма малого кредита

• от 10 000 долларов США до 100 000 долларов США

Срок малого кредита

• для оборотных средств - не более 12 месяцев
• для основных средств - до 24 месяцев
• для повторного кредитования основных средств - до 36 месяцев

Льготный Период

• Максимальный льготный период составляет 3 месяца

Исключения возможны после одобрения ЕБРР или координатора программы.

Процентная ставка

• Определяется согласно внутренним процедурам банка
• Схема погашения основного долга и процентов по малому кредиту
• Ежемесячно, равными долями (аннуитет).

В исключительных случаях в зависимости от структуры индивидуальной заявки Кредитный Комитет совместно с кредитным консультантом могут предоставить индивидуальный план платежа.

Залоговое обеспечение малого кредита

• В качестве обеспечения допускаются все виды залога, применимые к малым кредитам
• Тип и размер обеспечения по каждому малому кредиту будут определяться Кредитным Комитетом Банка.

Основные требования к бенефициарам

• Заемщик должен быть резидентом Азербайджана
• доля государственной и иностранной собственности в бизнесе не должна превышать 49% от уставного капитала
• В случае финансирования стартовых проектов вклад со стороны заемщика в материальном или наличном виде не должен составлять менее 30% от стоимости проекта
• Численность работников заемщика не должна превышать 100 человек, включая руководство (в трудоемких отраслях допускается превышение с согласия технического консультанта).
• Для субъектов торговли сумма активов не должна превышать 600 000 долларов США
• Для субъектов производства и сферы услуг сумма активов не должна превышать 1 500 000 долларов

Заемщик может одновременно иметь 2 кредита - для оборотных средств и для основных средств. Кредит может быть выдан в несколько траншей.

Для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита потенциальному заемщику необходимо

• связаться с Кредитным департаментом и явиться в Банк для проведения переговоров
• заполнить заявку на предоставление кредита
• подготовить документы, необходимые для рассмотрения вопроса о выдаче кредита.
• предоставить всю необходимую информацию, затребованную со стороны Банка

Документы, необходимые для рассмотрения кредитной заявки

• свидетельство о регистрации в Министерстве Юстиции (не требуется для предпринимателя – физического лица)
• свидетельство о регистрации в Министерстве Налогов
• копия удостоверения личности руководителя (или предпринимателя)
• копии Устава и Учредительного Договора (не требуется для предпринимателя)
• финансовые отчеты (показатели деятельности предприятия) за последние 1-2 года
• документы по обеспечению, подтверждающие право собственности на представляемое в залог имущество
• дополнительные документы
• В случае если юридическое лицо не является Клиентом Банка, то копии документов государственной регистрации должны быть заверены нотариально. При необходимости, кредитный инспектор может запросить у заемщика дополнительную информацию.

---

Кредитование микро и малого предпринимательства по кредитной линии ЕБРР (микро проекты)

ОАО«МуганБанк» является участником кредитной программы финансирования микро- и малого предпринимательства Европейского Банка Развития и Реконструкции. Выделенные ЕБРР средства предназначены для финансирования микро- и малого предпринимательства посредством микро-кредитов в сумме до 10 000 долларов США, выдаваемых на срок от 2-х до 24-х месяцев.

В рамках этой кредитной линии ОАО«МуганБанк» выдает микро-кредиты на следующих условиях:

Финансируемые проекты:

• Инвестиционные проекты;
• Проекты в сфере услуг;
• Приобретение основных средств;
• Приобретение оборотных средств;

Сумма микро-кредита

• От 300 долларов США до 10 000 долларов США.

Срок микро-кредита

• От 2-х до 12-ти месяцев для приобретения оборотных средств;
• От 2-х до 24-х месяцев для инвестиционных проектов.

Льготный Период

• Максимальный срок льготного периода составляет 3 месяца.

Процентная ставка

• От 22% до 36 % годовых.
• Схема погашения основного долга и процентов по микро-кредиту
• Ежемесячно, равномерными долями (аннуитет).

Залоговое обеспечение микро-кредита

• Недвижимое имущество;
• Движимое имущество (например, автотранспорт, оборудование);
• Заклад личного имущества;
• Товары на складах;
• Депозиты;
• Поручительства третьих лиц;
• Драгоценные металлы и ювелирные изделия

1. Вид и условия залога под кредит определяются индивидуально в каждом отдельно взятом случае.
2. Залоговое обеспечение должно быть застраховано на весь срок кредита.

Основные требования к бенефициарам

Бенефициарами могут быть микро- и малые предприятия, компании, фирмы, частные предприниматели (физические лица) или другие юридические лица, созданные и действующие в соответствии с законодательством Азербайджанской Республики и соответствующие следующим критериям:

• Бенефициар, получающий микро-кредит, не должен иметь в штате более 55 сотрудников, включая руководящий состав, работающий на постоянной основе; Бенефициар должен находится в управлении граждан Азербайджанской Республики. Если бенефициар частично является собственностью иностранного лица (или иностранной компании) и если эти лица или компании инвестируют в капитал или предоставляют техническую или управленческую поддержку в регионе, то бенефициар может быть профинансирован в рамках данной программы микро-кредитования, но лишь в том случае, если доля иностранного капитала не превышает 49% капитала, и если иностранный акционер не принимает непосредственного участия в ежедневной деятельности бенефициара, или если он не осуществляет контроля, аналогичного контролю основного акционера;
• Бенефициар должен являться в основном частной собственностью и находиться под контролем частных лиц. Общая доля государственной собственности не может превышать 49% и государственный собственник не может быть вовлечен, прямо или косвенно, в ежедневное управление, а также не может обладать решающим голосом в руководстве деятельностью бенефициара;
• При начинающем бизнесе, бенефициар должен иметь минимум 30% стартового капитала в денежной или иной форме от суммы, необходимой для финансируемого проекта.

Для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита потенциальному заемщику необходимо:

Связаться с Кредитным Департаментом Банка по телефону 598 3411, 564 2035 и получить более подробную информацию, или явиться в Головной офис Банка (расположенный по адресу г. Баку, ул. А.Раджабли, недалеко от Государственного Комитета по Ценным Бумагам) для предварительных переговоров с нашими кредитными специалистами.

Документы, необходимые для рассмотрения кредитной заявки:

Лицам, занимающиеся предпринимательством без образования юридического лица:

• Копия уведомления о присвоении идентификационного номера налогоплательщика;
• Нотариально заверенная копия свидетельства о взятии на учет физического лица-предпринимателя;
• Нотариально заверенная копия свидетельства из Государственного Комитета по Статистике Азербайджанской Республики;
• Нотариально заверенные копии имеющихся лицензий;
• Выписки со всех банковских счетов, за последние 12 месяцев;
• Копии договора об аренде или безвозмездном пользовании, или документы на право собственности на помещения и земельные участки, используемые в предпринимательских целях;
• Свидетельство о праве собственности предложенного обеспечения по микро-кредиту;
• Письмо о намерениях или контракт на приобретение финансируемого за счет кредита товара или оборудования с указанием стоимости (копия);
• Список всех требований и обязательств;
• Прежние кредитные договора (если имеются) и документы, подтверждающие погашение обязательств;
• Действующие кредитные договора, включая все пролонгации и относящиеся к ним договора о залоге с Приложениями; - Налоговая декларация за последние 24 месяца или же подтвержденные годовые налоговые отчеты.

---

Кредитование малых и средних предприятий по кредитной линии ЕБРР

ОАО«МуганБанк» является участником кредитной программы Европейского Банка Развития и Реконструкции по финансированию малого и среднего предпринимательства. Выделенные средства предназначены для финансирования малого и среднего предпринимательства посредством кредитов в сумме до 500 000 долларов США выдаваемых на срок до 48 месяцев.

В рамках этой кредитной линии ОАО«МуганБанк» выдает кредиты на следующих условиях:

Финансируемые проекты:

• инвестиционные проекты в производственный сектор;
• Приобретение оборотных средств в сфере производства;
• Приобретение оборотных средств в сфере услуг и торговли;

Сумма кредита:

• от 100 000 долларов США до 500 000 долларов США

Срок кредита:

• инвестиционные проекты - не более 48 месяцев
• для приобретения оборотных средств – не более 24 месяцев

Льготный период:

• Максимальный льготный период составляет 6 месяцев

Исключения возможны после одобрения ЕБРР или координатора программы.

Процентная ставка:

• Определяется согласно внутренним процедурам банка

Схема погашения основного долга и процентов:

• Ежемесячно, равными долями (аннуитет).

В исключительных случаях в зависимости от структуры индивидуальной заявки Кредитный Комитет совместно с кредитным консультантом могут предоставить индивидуальный план платежа.

Залоговое обеспечение кредита:

• Тип и размер обеспечения по каждому кредиту будут определяться Кредитным Комитетом Банка.

к бенефициарам:

• Заемщик должен быть резидентом Азербайджана
• Доля государственной и иностранной собственности в бизнесе не должна превышать 49% от уставного капитала
• При финансировании проектов вклад со стороны заемщика в материальном или наличном виде должен составлять не менее 30% от стоимости проекта
• Численность работников заемщика не должна превышать 500 человек, включая руководство (в трудоемких отраслях допускается превышение с согласия технического консультанта).

Заемщик может одновременно иметь 2 кредита - для оборотных средств и для основных средств. Кредит может быть выдан в несколько траншей.

Для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита потенциальному заемщику необходимо:

• связаться с Кредитным департаментом и явиться в Банк для проведения переговоров
• заполнить заявку на предоставление кредита
• подготовить документы, необходимые для рассмотрения вопроса о выдаче кредита
• предоставить всю необходимую информацию, затребованную со стороны Банка

Документы, необходимые для рассмотрения кредитной заявки:

• Свидетельство о регистрации в Министерстве Юстиции
• Свидетельство о регистрации в Министерстве Налогов
• копия удостоверения личности руководителя
• копии Устава и Учредительного Договора
• финансовые отчеты (показатели деятельности предприятия) за последние 1-2 года
• документы по обеспечению, подтверждающие право собственности на представляемое в залог имущество
• дополнительные документы
• В случае если юридическое лицо не является Клиентом Банка, то копии документов государственной регистрации должны быть заверены нотариально. При необходимости, кредитный инспектор может запросить у заемщика дополнительную информацию.

---

Кредиты предлагаемые по линии НФПП

В рамках программы кредитования Национального Фонда Помощи Предпринимательству (НФПП) «МуганБанк» ОАО предоставляет Вам на выгодных условиях кредит на развитие предпринимательской деятельности.

О совместной деятельности ОАО«МуганБанк» и НФПП

С 2003 года ОАО«МуганьБанк»  был избран одним из банков, уполномоченных осуществлять выдачу кредитов выделенных на предпринимательство со стороны НФПП. Начиная с того года в результате совместной работы ОАО«МуганБанк»а и НФПП развитие предпринимательства сыграло важную роль в социально-экономическом развитии регионов.

Для каких целей выдается кредит?

• поддержка частного сектора в рамках целевой программы, связанной с социально-экономическим развитием страны;
• производство продуктов, заменяющих импорт;
• производство экспортируемого товара;
• проекты, ориентированные на инновации;
• развитие древнего национального искусства;
• покупка сырья и оборотных средств;
• развитие туристической инфраструктуры.
• Медиа

Кто может получить кредит?

Что бы быть отнесенными к целевой группе НФПП предприниматели должны отвечать следующим критериям:

• финансовое положение и хозяйственная деятельность субъектов занимающихся - предпринимательством должна быть удовлетворительной;
• предприниматель должен быть или юридическим лицом  или физическим лицом, занимающимся предпринимательством;
• лицо или предприятие, получающее кредит должно является резидентом;
• предприятие должно являться частной собственностью;
• в программном проекте должно предусматриваться увеличение рабочих мест;
• предприниматели не должны заниматься запрещенными законом видами деятельности.

Лимиты кредитов

• от 10 000 манат до 50 000 манат – малый кредит;
• от 50 000 манат до 250 000 -  средний кредит;
• от 250 000 манат до 1 000 000 манат – большой кредит;
• от 1 000 000 манат до 5 000 000 манат крупный кредит;

Процентные ставки

4% от суммы кредита на финансирование проектов развития средств массовой информации.
6% от суммы кредитов на другие цели.

Условия оплаты

Льготный период устанавливается на первую 2/3 периода использования кредита.
В течении льготного периода Заемщик оплачивает только проценты, а оплата по основной сумме долга не производится.
Задолженности по процентам оплачиваются ежеквартально.

• малый кредит - до 2-х лет
• средний кредит - до 3-х лет
• большой кредит - до 5-ти лет
• крупный кредит - до 7-ми лет

Предлагаемые кредиты со стороны банка

ОАО«МуганБанк» предлагает корпоративным Клиентам широкий комплекс услуг по предоставлению кредитов в манатах и иностранной валюте. Кредитование является одним из приоритетных направлений деятельности банка. Кредиты предоставляются юридическим и физическим лицам, охватывая такие сферы, как торговые операции, потребительское кредитование, производство, транспорт и др.
Основным направлением кредитной политики Банка является поддержка и содействие развитию реального сектора экономики Азербайджана. Более 70% активов Банка приходиться на кредитный портфель
Целью кредитной работы банка является создание стабильной клиентской базы, состоящей из надежных заемщиков, и формирование доходного кредитного портфеля с приемлемым уровнем рисков. Банком предоставляются кредиты на условиях возвратности, срочности, платности. Процентные ставки зависят от вида кредитного продукта, срока пользования заемными средствами, порядка уплаты процентов, а также от финансового состояния заемщика и ликвидности предложенного обеспечения.

Классификация кредитных услуг

По отраслям

• промышленность
• торговля
• строительство
• сфера услуг
• сельское хозяйство

По срокам

• овердрафты (сроком до 1 месяца)
• краткосрочные кредиты (сроком от 1 до 12 месяцев)
• среднесрочные кредиты (сроком от 12 до 24 месяцев)
• долгосрочные кредиты (сроком от 24 до 48 месяцев)

Основные требования к заемщику

Предпочтение при рассмотрении кредитной заявки отдается предпринимателям и организациям реального сектора экономики, которые:

• имеют положительную кредитную историю и надежную репутацию
• имеют реально планируемый производственно-технологический цикл
• имеют налаженную систему производства, рынок сбыта и систему продажи продукции (товаров/услуг)
• имеют прозрачный бизнес для Банка с точки зрения понимания и контроля
• имеют безубыточную деятельность за последние 4 квартала
• имеют собственный капитал и реальные активы, рыночная стоимость которых превышает обязательства компании перед Банком
• имеют реальные активы, которые превышают стоимость кредитуемого проекта, как правило, не менее чем в два раза
• имеют зарегистрированный в Азербайджане бизнес
• не имеют просроченной задолженности
• имеют на момент подачи документов в Банк бизнес-план проекта, оформленную проектно-сметную и разрешительную документацию

Рассмотрение заявки на выдачу кредита основывается на:

• целесообразности и рентабельности кредитуемой сделки;
• наличия реального источника погашения кредита;
• предоставляемого обеспечения;
• финансового состояния заемщика;
• репутации и позиций заемщика на рынке.

Виды обеспечения кредитов

• недвижимое имущество
• движимое имущество
• товарные запасы
• сырье
• основные средства
• драгоценные металлы и др.
• ценные бумаги
• поручительства предприятий и организаций (удовлетворяющие Банк как первоклассные)
• поручительства физических лиц
• принятые к оплате первоклассными заказчиками инвойсы

Процедура получения кредита

Для получения кредита Клиенту необходимо:

• связаться с кредитным отделом Банка и связаться с в Банком для передачи указанных документов и проведения переговоров
• подготовить документы, необходимые для рассмотрения вопроса о выдаче кредита
• заполнить заявку на предоставление кредита

Документы, представляемые в банк для рассмотрения заявки на выдачу кредита:

• финансовая и бухгалтерская отчетность;
• документы, подтверждающие реальность кредитуемой сделки;
• документы по обеспечению кредитных обязательств;
• бизнес-план, включающий расчет экономической эффективности и окупаемости кредитуемого проекта (при инвестиционном кредитовании);
• нотариально заверенные учредительные документы
• другие документы, в зависимости от характера кредитуемого проекта.

Гарантии и поручительства

• гарантия платежа, с помощью которой продавец обеспечивает свое требование оплаты покупной цены покупателем;
• гарантия возврата авансовых платежей, которая обеспечивает возврат авансовых платежей, перечисленных поставщику товаров (услуг) в случае невыполнения им своих обязательств по договору ;
• гарантия поставки (исполнения), которая обеспечивает поставку товара или оказание услуг согласно условиям договора и их своевременность; однако гарант не обязан заботиться о надлежащем осуществлении поставки;
• гарантия твердого предложения товара (тендерная), которая обеспечивает бенефициару компенсацию в случае отказа принципала от подписания контракта, после того, как последний выиграл торги, объявленные бенефициаром;
• гарантия обеспечения кредита, которая используется в качестве обеспечения обязательств кредитополучателя по кредитному договору перед кредитодателем;

В пакет документов на получение банковской гарантии (поручительства) входят:

• подробное описание сделки, требующей обеспечения исполнения обязательств;
• договор (контракт), содержащий требования к клиенту о предоставлении им гарантии (поручительства);
• документы, обеспечивающие исполнение обязательств перед банком;
• финансовая и бухгалтерская отчетность;
• нотариально заверенные учредительные

Проектное финансирование

Согласно Указу Президента АР № 779 от 27.08.2002 года о "Правилах использования средств Национального фонда помощи предпринимательству Азербайджанской Республики" совместной комиссией представителей Министерства Экономического Развития, Национального Банка Азербайджана и Министерства Финансов ОАО«МуганБанк» выбран одним из банков, уполномоченных размещать средства Национального фонда помощи предпринимательству.
После подписания между банком и Фондом договора от 30.10.2002 года, регулирующего направление, сроки и прочие условия использования средств, Банку была открыта кредитная линия.